什麼是100%對沖住房貸款？

100%的Offset account使你能夠透過減少你的利息支付而更快地還清貸款。

房屋貸款對沖賬戶計算器

聯絡我們，你可以知道透過在對沖賬戶中的金額，可以節省多少利息。

為了最大程度地利用對沖額度，你在對沖賬戶中存的越多，你每個月節省的利息就越多。

Offset account例項

如果你有一個50萬澳元的房屋貸款和一個1萬澳元的對沖賬戶，銀行只會收取你49萬澳元的利息。

那麼，這與把你的錢放在儲蓄賬戶裡有什麼區別？

假設你支付的年利率是5.00%，而銀行的儲蓄賬戶給你的年利率是3.50%。

如果你把10,000澳元存入儲蓄賬戶，你將獲得350澳元的年利息。

然而，如果把這1萬澳元留在你的對沖賬戶中，你將每年節省超過1100澳元的利息。

這意味著，透過將對沖賬戶投入使用，你每年可節省760澳元。

除此之外，澳大利亞稅務局（ATO）實際上會對你從儲蓄賬戶中獲得的350澳元利息進行徵稅。

哪些貸款人提供100%的對沖賬戶？

我們已經列出了一些由我們的貸款人提供的貸款套餐，這些貸款套餐有100%的對沖賬戶。

• CBA：MAV標準浮動利率、標準浮動利率、12個月優惠浮動利率。
• Westpac：Premier優勢火箭投資貸款、Premier優勢火箭還款房屋貸款、火箭還款房屋貸款。
• St George：優勢住房貸款套餐標準浮動利率、標準浮動利率住房貸款、優勢住房貸款套餐1年折扣浮動利率。
• Suncorp：理財經理標準浮動利率、標準浮動利率貸款。
• ANZ：專業福利標準浮動住宅土地貸款、Breakfree標準浮動住宅土地貸款、Breakfree標準浮動套餐、標準浮動利率貸款。
• NAB：量身定製的住房貸款選擇套餐、量身定製的住房貸款、National flexi plus。
• AMP：可提供專業和基本貸款，並有對沖賬戶。
• Citibank：抵押貸款加套餐住房貸款。
• ING：Orange Advantage房屋貸款。
• 還有很多···

有些對沖賬戶並不完全是交易性的，有些貸款人允許一個貸款有多個對沖賬戶。

100%對沖賬戶怎樣使用？

100％對沖帳戶是通常具有ATM和支票訪問許可權的關聯交易帳戶。

只要把你的工資存入這個對沖賬戶，就可以像普通支票賬戶一樣用於你的所有日常開支，而你為貸款支付的利息也會減少。

你在對沖賬戶中的錢越多，你的利息支出就越低。考慮以下幾點，以確保你能最大限度地利用你的100%對沖賬戶：

• 讓你的工資存入你的對沖賬戶，這樣你支付的利息就會少一些。
• 確保你的賬戶裡有足夠的資金來償還貸款。
• 如果需要，您可以從住房貸款帳戶中提款到對沖賬戶。
• 使用你的對沖賬戶與你的簽帳金融卡進行交易，包括ATM、EFTPOS、網上銀行、支票簿和BPAY。
• 從100％對沖的帳戶中向房屋貸款帳戶還款。

基礎貸款產品與100%對沖賬戶

你知道嗎，在某些情況下，基本住房貸款實際上會勝過100%的對沖賬戶？

這取決於你有多少錢在你的對沖賬戶和當前的利率。

例如，如果利率為4%，那麼你需要在你的對沖賬戶中擁有10,000澳元，以支付專業住房套餐貸款每年400澳元的費用。

而如果利率為8%，那麼你只需要5000澳元。

如果你的對沖賬戶中沒有多少錢，那麼你可能不會得到很多好處。

我應該把我多餘的資金放在貸款賬戶還是對沖賬戶中？

從技術上講，把你多餘的資金放在住房貸款賬戶或100%的對沖賬戶中是沒有區別的。

實際上，我們發現最好將日常資金保留在對沖賬戶中，然後將所有多餘的資金存入住房貸款帳戶中。這意味著您將不會每天看到這筆資金，這也就意味著您不會隨意動用這些資金。

如果你有一個投資貸款的對沖賬戶，那麼通常最好將你的額外資金放在對沖賬戶中。

誰可以從100%的對沖賬戶中受益？

任何人都可以使用100%對沖賬戶，無論他們想借多少錢。這種型別的住房貸款沒有任何賬戶保管或隱藏費用，因此不必花任何額外費用。

一般來說，我們發現每月支出較高的雙職工家庭往往從對沖賬戶中受益最大，因為他們需要最多的資金用於日常開支。

固定利率貸款可以有100%的對沖嗎？

絕大多數貸款人都不允許固定利率住房貸款有100%的對沖賬戶。但是，我們有一些精選的貸款人可以考慮這類貸款。

投資住房貸款的對沖賬戶

如果您擁有可免稅投資貸款的投資物業，那麼對沖賬戶可能會給您帶來額外的好處。

如果您將額外的還款額存入貸款帳戶，然後在以後再提款，則該部分貸款可能不再是免稅的。這是因為稅務局會檢查您從貸款中提取的資金的用途，以確定該部分貸款是否可扣稅。

如果你把額外的還款存入一個對沖賬戶，而不是貸款賬戶，那麼這個問題就可以避免了。

我們經常幫助客戶在年輕時購買一個小獨立屋，他們將大量的額外還款存入對沖賬戶，然後再購買房子居住，並將他們的獨立屋變成了投資物業。因為他們把額外的還款打入了他們獨立屋的貸款對沖賬戶，所以他們的負資產負債率利益最大化了。

這只是一個一般建議，請與合格的會計師討論對沖賬戶的稅收優惠和投資貸款重新提取的影響，以獲得適合你情況的準確建議。

基本貸款產品中包含offset account嗎？

主要銀行的基本住房貸款不提供對沖賬戶的功能。

這意味著，如果你的貸款低於25萬澳元，那麼你可能需要購買package來獲得一個對沖賬戶。

在大多數情況下，對於25萬澳元以下的貸款，專業套餐的利率沒有競爭性。

然而，有一些較小的銀行、建築協會和非銀行貸款機�