澳洲貸款計算器：能借多少錢？借貸能力一鍵測算（2026）

一句話用法：在澳洲貸款計算器裡填入您的稅前年收入、家庭月支出、孩子數量和現有負債，即可估算澳洲銀行願意貸給您的最大額度。結果通常落在年收入的 5–6 倍區間，例如年收入 A$15 萬的單身申請人在 2026 年 4 月利率 6.14% 的環境下，借貸能力大約 A$75–90 萬；夫妻共貸年收入 A$25 萬則可達 A$120–140 萬。每家銀行政策（DSR、NDI 淨可支配收入、HEM 假設支出）差異較大，本工具結果僅供初步預估。

如果你的工資收入不能提供足夠的房貸額度，可以透過其他方式計算你的收入，例如

• 有兩年以上ABN可以計入你的自僱收入
• 有海外背景的申請人，可以計算你的海外收入

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我可以從澳大利亞的銀行或貸方借多少錢？

在銀行或貸方向您發放抵押貸款或住房貸款產品之前，他們在法律上不僅需要評估您透過存款方式獲得房產的能力，而且還評估您的財務狀況是否允許您維持整個貸款期限。

這也被稱為您的“借貸能力”，這是一個特定的標準，每個潛在買家都將與之進行比較。他們是否有資格獲得住房貸款產品的結果將在很大程度上取決於他們提出住房貸款申請時的財務狀況。

最終，貸方將需要確定您是否有能力為持續的住房貸款還款提供資金，這還包括除償還貸款本金和利息外的額外費用和收費。

這些可能包括貸方抵押保險、印花稅和其他住房貸款申請費。

為了搶佔先機，最好儘早熟悉您的住房貸款借貸能力，並透過此計算器提供粗略的指南。

“我可以借多少計算器”是如何工作的？

該計算器考慮了一些重要因素，這些因素通常可以決定您的借貸能力，或者您有資格獲得多少住房貸款。

估計結果是根據與您的年收入相關的資料得出的，例如您的稅前淨工資、您從任何出租房產獲得的租金收入金額，以及您是否有任何其他形式的固定收入。它還要求您注意將分配給住房貸款的受撫養人或個人的數量——這是一個重要的決定因素，因為夥伴關係通常可以增加家庭總收入。

然後將這些數字與您的每月支出支出進行比較，例如生活費用、其他貸款的還款、其他財務承諾和費用，以及您的信用卡、儲存卡和任何透支的總限額。

雖然計算被預設為基於 25 年貸款期限內每年 5% 的固定利率，但這些規格可以透過計算器進行更改。然而，重要的是要注意，借款計算器僅限於某些住房貸款標準，結果僅供參考。

瞭解改變住房貸款的利率和期限如何影響貸款的服務方式也很有用。

例如，利率越低，您的借貸能力就越高，因為適用於整個貸款期限的利息總額會更低——假設利率不變。

此外，如果縮短貸款期限，這將減少整個貸款期限內需要支付的利息金額。這意味著您每月的還款額將主要用於償還貸款的本金，但結果是每月的還款額會大幅增加。

在說這一點時，重要的是要注意所提供的借款計算器不會考慮利率波動。在 25-30 年的貸款期限內，您的利率很可能會發生變化。

我的借貸能力是多少？

您的借貸能力取決於您每月的總收入，以及從您的收入中扣除每月的生活費用和其他財務負擔後還剩下多少。

這將顯示您每個月可以使用的“額外”收入或可支配收入，這將意味著你每月能支付的住房貸款還款的最高金額。

我的收入如何影響我可以從銀行借款的金額？

您能向貸方證明獲得的收入越多，您的借貸能力就可能越大。

因此，獲得住房貸款的可能性變得更加容易——特別是如果你的支出或債務可以用你的收入很好地彌補的話。

有時，高收入者可能會驚訝地發現他們的借貸能力很低，因為他們有大量的財務承諾。這使他們的可支配收入非常少，這使貸方有理由減少他們願意貸出的金額。

我的支出如何影響我的借貸能力？

另一方面是你的支出。這些的總和同樣重要，因為您每月的支出越高——無論是由於您的生活方式選擇還是其他正在償還的債務——它們對您的借貸能力產生負面影響的可能性就越大。

如果您的支出超過您的收入，這會讓貸方認為你沒有足夠的可支配收入來保證每月的住房貸款償還。

銀行和貸方最終會試圖評估您的信用風險。如果您的支出超過收入，無論您賺多少錢，貸方都會將您視為“高風險”。

我的信用額度如何影響我可以負擔多少抵押貸款？

即使您從未超過分配的信用額度或發現自己拖欠還款，信用卡也會計入您的開支。

例如，如果您的信用額度為 5,000 澳元，貸方將計算 5,000 澳元債務的最低還款額，以便了解如果你刷爆了你的卡，你需要償還多少。

由於計算出的金額將分配給您的每月支出，因此可以有效降低您的借貸能力。因此，如果您有任何已開啟但未使用的信用卡，可能值得考慮關閉它們，或者至少降低信用額度。

此外，在透過貸方申請住房貸款之前，一定要注意任何未償還的信用卡債務，因為您信用記錄中的任何危險訊號也可能導致貸方拒絕您的申請。

抵押貸款經紀人如何提供幫助？

合格的抵押貸款經紀人擁有寶貴的工具和行業洞察力，可以在您透過貸方申請住房貸款之前最好地確定您的借貸能力。

抵押貸款經紀人還與市場上的一系列不同貸方建立了聯絡，並且清楚地瞭解每個不同貸方為確定借款人是否有資格獲得住房貸款而部署的一套標準。例如，一些貸方為首次購房者提供更好的貸款條款和條件，而其他貸方可能為投資者提供更靈活的利率或政策。

關於這個計算器你應該知道的事情

此計算器得出的估計數字僅供參考或指導。結果並未考慮利率在房屋貸款的整個生命週期內可能會發生變化或波動，而是基於固定利率進行計算。

也不考慮只付息期，也不考慮只付息期的持續時間有限，此後可變利率開始起作用，極大地影響了貸款總額。